|Обратная связь
Финансы и капитал
Главная \ Статьи \ Финансы и капитал \ МСБ ожидает лояльных кредитов
 

МСБ ожидает лояльных кредитов


Коммерческие банки вновь стали активно предлагать предпринимателям свои кредитные программы. На что ориентироваться бизнесмену в выборе банка для финансирования? Что ждет рынок кредитования МСБ в ближайшей перспективе?

«На сегодняшний день мы видим оживление кредитного рынка по субъектам МСБ. Компании, выстоявшие в финансовый кризис, сейчас в большинстве своем динамично развиваются. При этом на рынке финансирования малого и среднего предпринимательства ощущается сильная конкуренция между банками второго уровня, упрощаются условия финансирования, снижаются ставки вознаграждения по займам», - комментирует для читателей «БизнесLife» заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса «БТА Банка» Аскар Кобенов.

По данным Агентства РК по статистике за период 2008-2011 годов, доля вклада малого и среднего предпринимательства в ВВП Казахстана выросла с 18,6% до 29,7%. Данный показатель наглядно демонстрирует, что рынок МСБ республики активно развивается, а для ускоренного развития нужны кредитные средства банков. При этом и сами банки после долгого опасения по отношению к компаниям МСБ начали активно разрабатывать и внедрять новые программы финансирования либо совершенствовать старые. На рынке стала наблюдаться некоторая конкуренция среди банков, которые стали несколько пересматривать свое отношение к клиентам, но и в целом свое видение отношений с компаниями МСБ.

Станислав Кособоков, заместитель председателя правления АО «Народный Банк Казахстана», отмечает: «Согласно отчетности, размещенной на сайте Нацбанка, по итогам 2011 года зафиксирован рост объема портфеля кредитов, выданных на развитие экономики страны, на 15,67%. Банками второго уровня на протяжении всего 2011 года разрабатывались новые, либо совершенствовались существующие программы кредитования субъектов частного предпринимательства с целью привлечения новых заемщиков».

«По итогам 2011 года объемы кредитных средств, выданных банками второго уровня экономике и субъектам малого и среднего бизнеса, впервые с 2007 года показали положительную динамику роста. В 2011 году объем выданных кредитов экономике составил 5 778 млрд тенге, что выше уровня не только 2010 года, на который пришлось дно снижения кредитования БВУ, но и 2009 года. Аналогичная ситуация наблюдается по кредитам банков сектора МСБ. В 2011 году их объем составил 794 млрд тенге», - уточняет Ляззат Ибрагимова , председатель правления АО «ФРП «Даму».

По словам Ибрагимовой, немаловажно, что в 2011 году банкам не выделялись такие большие объемы средств от государства на кредитование МСБ, как в 2007-2009 годах. Следовательно, рост кредитования обусловлен исключительно восстановленной ликвидностью и увеличившимися объемами собственных средств БВУ. В то же время в 2008-2009 годах прослеживалась четкая связь выделяемых государством средств через программы фонда «Даму» и объемов кредитования малого и среднего бизнеса банков второго уровня. Увеличение объемов кредитования в 2011 году свидетельствует о том, что государственное фондирование банков сыграло свою роль в восстановлении ликвидности активов последних и их способности выдавать объемы кредитов на докризисном уровне.

По информации Нурлана Усипова, начальника отдела анализа и отчетности управления поддержки продаж малого и среднего бизнеса ДМСБ АО «Нурбанк», несмотря на сложную ситуацию на рынке кредитования в посткризисный период, предпринимательская активность малого бизнеса за 2009-2011 годы осталась стабильной с незначительными изменениями. В 2011 году в экономике страны преобладает кредитование среднего и крупного сегмента предпринимателей. В целом в 2011 году по сравнению с 2010 годом наблюдается увеличение объемов кредитования – темп роста составил 16%. 


(Источник: Нурбанк)

Как показывает динамика количества действующих и зарегистрированных субъектов малого и среднего предпринимательства, за 2011 год заметен рост активно действующих СМСП, который составляет 11% относительно 2010 года.


(Источник: Нурбанк)

По словам Михаила Ломтадзе, председателя правления kaspi bank, работа с МСБ – очень интересный сегмент для развития. «Банк уже начинает работать с этим сегментом, предоставляя интересные тарифы и продукты по расчетно-кассовому обслуживанию. При этом мы пересмотрим принципы оценки рисков, и нашим целевым сегментом будут те предприниматели в сегменте МСБ, которые строят настоящий бизнес, создающий ценность для своих клиентов и потребителей, и предоставляют долгосрочные конкурентные преимущества», - утверждает г-н Ломтадзе.

С этим согласен и Нуржан Байбалиев, директор департамента МСБ АО «Альянс банк», отмечая, что для банка важна перспективность бизнеса клиента, залоги - это уже вторичный вопрос.

Несомненно, что банки будут снижать процентные ставки и предлагать новые условия кредитования для казахстанского бизнеса. И уже сегодня от переизбытка ликвидности стали активнее кредитовать за счет собственных средств, но все же основная ноша по спасению компаний МСБ легла на плечи правительства.

Государственная поддержка


В Казахстане малый и средний бизнес формирует более трети ВВП и обеспечивает работой более 25% казахстанцев. Мировой экономический кризис значительно повлиял на платежеспособность предприятий и в целом на развитие малого и среднего бизнеса, что снизило и темп кредитования. Данная критическая ситуация подвигла правительство страны на создание государственных программ поддержки сектора МСБ.

«Одним из стимуляторов такого постепенного роста индекса деловой активности МСБ являются эффективные меры государственной поддержки в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020», - считает Асет Даутбаев, директор департамента корпоративных финансов «Банка ЦентрКредит».

Оператором государственной программы «Дорожная карта бизнеса-2020» выступает фонд «Даму», программа нацелена на обеспечение устойчивого и сбалансированного роста регионального предпринимательства в несырьевых секторах экономики, а также сохранение действующих и создание новых постоянных рабочих мест. Это самая масштабная инициатива по развитию предпринимательства в истории современного Казахстана.

По состоянию на 1 марта 2012 года в разрезе трех направлений одобрено 1210 проектов, подписано 878 договоров субсидирования, с общей суммой выданных кредитов 403,114 млрд тенге и общей суммой выплаченных субсидий 10,588 млрд тенге.

По результатам исследования, проведенного в феврале этого года Министерством экономического развития и торговли РК и фондом «Даму» среди участников программы «ДКБ-2020» с охватом 1 070 респондентов, предприниматели считают, что реализация программы оказывает существенное влияние на улучшение производственно-финансовых показателей деятельности бизнеса.

Как отмечает Жанар Жубаниязова, исполнительный директор - директор департамента малого и среднего бизнеса АО «Евразийский банк», в настоящее время широко обсуждается вопрос совершенствования гарантирования кредитов в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020». Также актуален вопрос, насколько перспективна система гарантирования для МСБ в Казахстане в свете создания гарантийного фонда. Так как многие заемщики не имеют достаточного залогового обеспечения для получения кредита, в настоящее время им помогает программа гарантирования новых бизнес-инициатив в рамках данной программы.

«Думаю, что данная программа будет упрощена в ближайшей перспективе. Так, банки смогут привлечь больше надежных заемщиков за счет гарантий фонда, а у государства появится возможность поддержать развитие предпринимательства в различных секторах экономики», - предполагает г-жа Жубаниязова.

Сами же компании долгое время считали поддержку государства недостаточной, и даже тогда, когда, казалось бы, кризис был преодолен, «Союз «Атамекен» выступил с предложением направить средства Нацфонда на поддержку бизнеса. В феврале нынешний председатель президиума Торгово-промышленной палаты РК Аблай Мырзахметов отмечал, что до сих пор не решены вопросы с банковскими портфелями, что делает ситуацию с МСБ более тяжелой, и, несмотря на рост кредитования, о котором докладывает Национальный банк РК, именно обрабатывающая промышленность, малый и средний бизнес испытывают недофинансирование. По его словам, доступ к банковским займам со стороны компаний МСБ остается затрудненным.

Банкиры со своей стороны считают, что компании сами виноваты в том, что не могут получить кредит из-за своей неготовности раскрывать необходимую финансовую информацию. Поэтому правительству предстоит продолжать придумывать, как повышать уровень финграмотности предпринимателей.

По мнению Михаила Ломтадзе, государство субсидирует ставки по кредитам и внедряет специальные целевые программы кредитования. «Но также важно, чтобы финансировалось обучение сектора МСБ, - считает он, - необходимы семинары и тренинги, посвященные бюджетированию и планированию. Это два самых важных навыка, позволяющие предпринимателям успешно строить бизнес в долгосрочной перспективе. Мы, к сожалению, часто сталкиваемся с ситуацией, когда нет навыков планирования, а деньги на текущем счету люди считают прибылью и начинают тратить».

Ставка на ставку


Как рекомендует эксперт «Альянс Банка», предпринимателю при выборе банка нужно ориентироваться на потребности и специфику своего бизнеса. Осознав цель кредитования и определившись со сроками, бизнесмен может выбрать из имеющихся на рынке предложений самое выгодное для себя. Для примера, если необходим кредит для пополнения оборотных средств, то нужно понять, какой из банков дает наилучшие условия по возобновляемым кредитным линиям с краткосрочными траншами.
Эксперты советуют ориентироваться на дешевые средства и приемлемые сроки кредитования, немаловажными факторами являются сроки рассмотрения заявок и лояльность по отношению к клиенту со стороны банка.

«На сегодняшний день существует большой спрос среди предприятий МСБ на длинные кредитные продукты под низкие ставки. Учитывая особенность казахстанских предпринимателей, которая заключается в том, что очень высокая концентрация бизнеса наблюдается в аграрном секторе, который представлен далеко не высокотехнологичными фермерскими хозяйствами, существует спрос на гибкие графики погашения», - констатирует Жанар Жубаниязова.

Станислав Кособоков предупреждает, что стоит обращать внимание не только на размер номинальной ставки вознаграждения, но и на размер эффективной ставки, в которую включаются расходы, связанные с получением и дальнейшим обслуживанием займа.
«В некоторых случаях клиенты предпочитают менее выгодный кредит, потому что не располагают необходимым ресурсом, позволяющим сделать условия более выгодными, — дополнительным обеспечением или стартовым капиталом. Заемщики, которые берут не первый кредит, обычно уже меньше внимания обращают на уровень процентных ставок, комиссий и так далее, а больше на удобство работы с банком», - считает эксперт «Нурбанка».
Банки сегодня предлагают широкую линейку кредитных продуктов, учитывающую особенности бизнеса. Но в любом случае предпринимателю никто не даст готовых рецептов, только он сам может выбрать наиболее выгодную для себя программу.

Еще кризис?


Радужные перспективы рынка кредитования МСБ несколько омрачают прогнозы некоторых аналитиков относительно влияния второй волны мирового экономического кризиса. Европейские банкиры бьют тревогу относительно возможности дальнейшего ухудшения рынка финансирования, казахстанские эксперты верят в благоприятный исход, считая, что новая волна не коснется страны.

«В случае возникновения второй волны кризиса банки могут столкнуться с определенными проблемами привлечения зарубежного фондирования. Однако сегодня БВУ обладают довольно высокими объемами ликвидных активов, поэтому такого резкого сокращения кредитования, которое наблюдалось в 2008-2009 годы, скорее всего, не произойдет. Но все же на предпринимателях это может отразиться в виде ужесточения условий кредитования банками через повышение требований к залогам, сокращение максимальных сумм и сроков кредитов; это будет зависеть от политики по управлению рисками самих банков», - прогнозирует Ляззат Ибрагимова.

И в заключение…


По сравнению с развитыми странами в Казахстане существуют большие резервы для развития сектора предпринимательства до стандартов стран с развитой экономикой. В институциональном плане 92% всех хозяйствующих субъектов в Казахстане относятся к МСБ. Данный показатель почти достиг среднемирового значения 98-99%. Однако экономический эффект малого и среднего бизнеса в экономике страны в полтора раза ниже показателя развитых стран и составляет только 32%. И наибольшие резервы роста у Казахстана по развитию социальной роли МСБ. Соответственно, есть резервы и в финансировании данного сегмента.

Сегодня прогнозы таковы, что усиление конкуренции среди банков приведет к тому, что кредиты будут становиться все более доступными, расширится продуктовая линейка, предлагаемая банками, все это обеспечит рост ссудного портфеля. И в этом случае на первый план выйдут такие характеристики банков, как лояльность к клиенту, мобильность и оперативность принятия решений, потому что от этого во многом будет зависеть, смогут ли финансовые институты удержать качество своего ссудного портфеля. И главное, отношения «банк – клиент» должны строиться на партнерстве, ведь кредитование - это взаимовыгодное сотрудничество.

 
Текст: Эльвира Утепергенова 17 апреля 2012 Количество просмотров: 2556 Рейтинг читателей:

На эту тему



Исламские деньги идут в Казахстан

«Исламский банк развития» (ИБР) в рамках стратегии сотрудничества с Казахстаном может профинансировать в республике в период с 2012 по 2014 год проекты на сумму свыше $1 млрд.


Микрокредитование урегулируют

Создание государством хороших стартовых условий для роста МКО не повлияло на качественное развитие института микрокредитования: по разным оценкам специалистов, из общего числа зарегистрированных МКО от 60 до 75% бездействует или находится во временном простое.

Комментарии


Оставить комментарий
Оцените статью
нажмите на звезды

Предупреждение: комментарии не по теме будут удалены
Имя:
Комментарий: